关于农信社跃升式发展的底层逻辑

导读：

只是一年的时间，这家农信社经营指标系统排名由69名进位至23名，前进46名。多项数据的大幅跃升，是甘肃省景泰县农村信用合作联社跨越式发展的具象表现，也体现了该联社守正创新的战略定力和经营之道。

这一年，各项存款净增5.26亿元，余额达到46.98亿元，各项贷款还原后净增5.91亿元、余额达到27.14亿元，分别完成甘肃省农村信用社联合社下达指标计划的152.41%和143.80%。

整村授信、社保卡激活、对公首贷户等多项拓展类指标，均高质量完成省农信联社任务计划……

各项数据的大幅跃升，是景泰县农村信用合作联社跨越式发展的具象表现，也体现了该联社守正创新的战略定力和经营之道。

谈及经验，亲历者更清楚动力源来自何处。“持续强化引领、突出抓好支农支小主业、深入助推乡村振兴、着力防范化解风险、全面加强内控管理、狠抓工作落实、加快推进治理体系建设……景泰县联社交出了难中求成、竞进有为的高质量发展答卷。”该联社党委书记、理事长马发明总结道。

“三纵两横”管理模式带来新气象

“三纵两横”管理模式作为景泰县联社的主要管理方法，是扁平化和垂直化两个方面的有机结合。

垂直化管理为“三纵”，即保持“党管干部、分级授权、能者居上”。

扁平化管理为“两横”，即“业务经营扁平化”“绩效考核扁平化”。

此管理模式不仅实现了自上而下的有效督导、资源统筹，也实现了多层面的通力协作和业务的全面发展。

在“三纵两横”管理模式下，该联社通过流程再造和制度规范化，确保内控管理有章可循。内部管理升级主要体现在：授权经营分级的规范、“不良清收、档案管理、个人贷款”三大中心的设立、干部队伍建设的不断完善……这些都为业务高效推进提供了坚实的基础。

每一项管理创新，都经历了反复磨合的过程。以完善后备干部序列为例，按照领导班子成员后备1:1.2，中层正职后备1:1.5，青年干部若干的三种配比模式，选拔出德才兼备、有培养前途和发展潜力的优秀干部，形成后备干部人才库。

“第一批后备干部申报、考核的时候，景泰县联社只报了4个人，多数人持存疑观望态度。”马发明用“城门立木”的典故，让员工切实看到职业发展通道。“第一批选拔出来的后备干部一经使用，第二批后备干部选拔时，员工们都踊跃报名，他们现在都在重要岗位上。”

当新的管理思想被渗透到经营发展的方方面面，改变也在悄然发生。

“我们之前主要就忙两个季度，春天‘开门红’、年底‘攻坚战’。现在不同了，每个季度工作节奏都很快，大家的薪资待遇也在提高。”该联社员工表示，在业务营销计划逐步完善后，员工们工作起来更有“支点”了。

一季度“开门红”活动，抢抓业务营销先机，聚焦资金组织、壮大资金实力，在此阶段，逐步建立完善客户档案，加强与客户的沟通联系，全面提高客户维护水平，夯实获客基础。

二季度“赢在盛夏”活动，深耕农区、力拓城区，在其他业务稳定推进的前提下，有序开展整村授信、网格化营销、阳光信贷三大工程，完善信贷投放前置工作，推动存量巩固、增量拓展、裂变转化“三箭齐发”。

三季度“贷动金秋”活动，开展整村授信的评级验收工作，以发放农户小额贷款为突破口，加大对农户、种养大户的信贷投入力度，更加深入细致地做好农村小额贷款资金需求调查，不折不扣地满足各类农户合理资金需求。同步推进社保卡、陇明公卡等小指标数据，实现业务稳健发展。

四季度“银冬攻坚”活动。按照“补短板、夯基础、化风险、抓合规、增效益”的方针，结合全年业务发展指标短板，制订针对性营销方案，确保年度计划高质量完成；加强信贷质量监测，认真落实不良贷款清收责任，打响清收攻坚战，保障不良清收“降”中求“实”；将合规管理贯穿于业务经营全过程、各方面，努力实现增效益、稳增长。

“ +金融”为业务下沉找到支撑点

初到景泰县联社任职，全面走访调查后，马发明就发现了业务发展缓慢的根源——“城区市场不稳，农区市场不深”。

为了真正扎根市场，避免“浮萍”式的金融服务，该联社以“双基联动”为抓手，选派金融副乡镇长、金融专管员，开展共建活动，将服务触角向下延伸。

“信用社的这一举措很实很管用，助力全县经济社会发展，尤其是在为农服务方面起到了很好的作用，进一步加强指导、健全完善、加大宣传力度。”在《景泰县农村信用合作联社关于金融副乡镇长工作情况的报告》上，景泰县委书记薛丞忠做了这样的批示。

选派金融副乡镇长这项工作具体怎么操作？为何管用？能在为农服务方面起到多大的支持作用？

20XX年以来，景泰县联社对标对表甘肃农信 “1+N”制度体系、国有企业党的建设30项重点任务和48项工作要求，采取班子成员包抓联系的方式，稳步推进工作水平持续提高。

与此同时，该联社选派11名金融副乡镇长、48名金融专管员深入一线抓服务、促提升，做服务乡村振兴的金融参谋、推动招商引资的金融顾问、促进资金融通的金融助手，把业务提质增效与县域经济发展深度融合、互促共进。

在推进农区业务中，该联社通过“公司+基地+农户+ +农信+N”发展机制，将与业务深度融合，打造差异化、个性化的农信金融服务格局。截至目前，该联社支持了15家龙头企业，推动“粮头食尾”“畜头肉尾”“农头工尾”全产业链增值。

以甘肃宏翔农业科技有限公司为例，该联社给予企业1000万元、上游种植户6793万元信贷资金支持，并提供企业账户结算监管服务，形成了辣椒种植、管理、采摘、初加工、回款结算的全链条金融服务。

“在金融副镇长的帮助下，农户从不知道该种啥，到辣椒好种又好卖。这种产业链融资的模式，既能够有效整合企业的物流、资金流、信息流，确保资金安全，又能够带动一方农户致富。”该联社业务负责人介绍。据悉，宏翔农业科技公司辣椒订单种植面积已达到1.5万亩，累计带动种植户1386户，平均亩产干辣椒1000斤以上。

该联社的金融副乡镇长牵头与乡镇党组织广泛开展“联建共建、经济共振、信用共树、资源共享、人才共育、志愿共帮”活动，推动联建共建工作常态化、多元化、优质化。20XX年，共开展联建活动22次、金融政策及知识宣讲179次，其中政府惠民政策与金融政策知识融合式宣讲60余次。

通过“ +金融”，景泰县联社在助力乡村振兴中发挥了更大的作用，先后与县政府及相关部门签订了《景泰县创业担保贷款合作协议》《景泰县医疗保障局景泰县农村信用联社战略合作协议》《景泰县生态及地质灾害避险搬迁到户信贷支持政策合作协议》《景泰县脱贫小额信用贷款合作协议》等合作协议，将“景泰县创业担保贷款受理中心”设在县联社个贷中心，将22家网点打造为社保、医保、金融一体化服务机构，有效畅通了业务合作渠道，搭建了业务发展优质平台。

“合规”为稳健经营提供源动力

“回归本源”“深耕本土”“差异化与稳健运营”是农村中小银行当前发展的关键词，而要做到这些，内控合规管理显得愈发重要。

据马发明介绍，景泰县联社在聚焦“发展、化险、合规”工作总基调、尝试破局的过程中遇到了许多阻碍。“既要考虑到既定框架的限制，还要打破员工长期养成的行为习惯、路径依赖。”

为防范系统性风险，景泰县联社全面系统地关注内部制度对监管法规的承接性、内部业务流程对管理制度的落地性及信息系统对业务流程的保障性，形成内控合规长效机制，及时发现问题、解决问题。

结合管理需求，划分三个“职能层次”：以管理职能、服务范围、业务需求为标准，将9个职能部门划分为前、中、后三个层级，细化部门职责，结合定量、定性两方面内容，制定条线战略任务规划，确保部门工作主线明确，职责边界清晰。同时在风控方面，设置数据监测红线，构建了“前台部门控反弹、后台部门清存量”的风控模式，增强内控合规反哺一线业务发展的效能。

根据业务实际，设立三个“中心”：设立“不良贷款清收中心”，规范清收处置流程，完善司法诉讼对接机制，统筹推进全辖不良清收、司法诉讼、资产保全处置事宜，有效地提升了处置效率和诉讼时效管理水平，推动了以物抵债等清收措施落地见效；设立“个人贷款中心”，将城区个人信贷和对公信贷营销分设，进一步提升营销效率和个贷风险管控水平；设立“档案管理中心”，统一归集全辖财务、信贷档案，档案电子化、规范化管理水平有了质的提高。

围绕实际需求，开展专题培训：聚焦党的建设、业务营销、合规管理等方面组织开展了50期专题培训，有效解决了员工队伍知识储备不足、技能水平不高、经验主义盛行的问题。

走得稳，才能走得远。

合规管理不仅是法律和监管的要求，更是银行稳健经营、持续发展和创新进步的基石，通过对运营机制、财务运行体系、信贷管理体系的流程再造，景泰县联社规范了50多项制度，有力推动了合规体系建设。

花繁柳密处，拨得开，必有章法；风狂雨急时，立得定，方见根基。

“化险的基础在发展，合规的命脉在管理，发展的保障在合规。”马发明用一句话，总结了他推行“发展、化险、合规”这一工作目标的深层内涵。这既是对甘肃省联社“强、促发展、化风险、严整改、抓合规、增效益、真关爱”21字工作总要求的落实，也是结合自身发展需要提出的根本遵循。

景泰县联社将高质量发展作为首要任务，同时将风险管理与合规建设作为支撑高质量发展的“两翼”，三者相辅相成，共同构建起坚固的运营体系，取得了金融促进地方经济发展、更深更好服务“三农”的实效，实现了社会价值与经济价值的双赢。