基于区块链的产业链金融服务助力乡村振兴调研报告

基于区块链的产业链金融服务助力乡村振兴调研报告　　一、引言　　为贯彻落实中央一号文件精神，持续提升金融服务乡村振兴能力和水平，根据国家金融管理部门关于做好 xxxx 年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见和《中共 xx 省委 xx 省人民政府关于做好xxxx 年全面推进乡村振兴重点工作的实施意见》（x发〔xxxx〕x号）、《xx 省人民政府办公厅关于金融支持全面推进乡村振兴的实施意见》（省府办〔xxxx〕xx 号）等有关文件精神和要求，xx 银行xx 分行明确了涉农贷款余额持续增长、普惠型涉农贷款增速高于各项贷款平均增速及精准扶贫贷款余额持续增长的发展目标要求，发挥区块链技术优势，提升涉农金融数字化服务能力。

　　xx 银行 xx 分行以农牧行业实体企业在产业链上下游的应收、应付账款为切入点，应用区块链技术，充分发挥该技术信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、可追溯的技术特征，首创应收款链平台，并结合不同应用场景陆续研发推出区块链订单通、仓单通、分期通、“H+M”专项授信模式等和行业解决方案，在帮助农牧行业实体小微企业及农户盘活资产和资源、减少外部融资、降低财务成本等方面取得了显著成效，极大地提升了服务实体经济质效。

　　围绕农牧企业全流程的生产经营活动，提供应收款链、平台定 制化的产品和服务方案，满足客户在采购、仓储、销售、分期还款、存量资产盘活等不同应用场景的个性化需求。

　　相比传统产业链融资方式，基于区块链技术，应收款链平台系列创新模式在确权、线上化、效率、风控等方面更具优势，使农牧中小企业更易获得金融服务支持。

例如，xxHD 集团股份有限公司是国内大型高科技农牧龙头企业，主营饲料产品的研发、生产、销售，供应链金融服务平台成功帮助其分散在全国各地的下游小微企业及农户获得了融资，得到小企业主及农户的高度称赞。

　　二、解决方案　　近年来，随着乡村经济的高速发展，以农牧核心企业为轴心，辐射众多中小企业的供应链金融发展迅猛，市场规模巨大。

然而，在传统供应链金融模式下，由于信息不够透明导致中小企业融资难、融资贵，周转效率低，供应链金融难以大规模开展。

一是应收账款确权困难。

核心企业的确权工作难度较大，操作手续繁琐，银行需要花费大量的人力、物力来证明核心企业确权的真实性和有效性。

即使完成确权，银行还必须在第三方权威中介机构登记，防范债权人多头融资的风险，成本高且存在较大的操作风险和道德风险。

二是质物管理困难。

实践中，银行通常会委托第三方仓储企业对质物进行保管，共同参与质押融资业务的贷中及贷后管理，业务流程复杂且存在操作风险，同时，银行和仓储企业对货物的鉴别能力有限，难以合理确定质物价值，容易产生坏账风险。

三是可融资主体范围窄。

银行主要依赖核心企业的控货和销售能力，由于其他环节的信 息不够透明，银行出于风控考虑往往仅愿意对上游一级供应商提供应收账款保理业务，或对其下游一级经销商提供预付款或存货融资。

这导致了二三级等供应商和经销商的巨大融资需求无法得到满足。

四是融资工具流转较难。

交易过程中，采用商业承兑汇票作为融资工具，使用场景受限且转让难度较大。

　　应用区块链技术，充分发挥其去中心化/多中心化、不可篡改、高安全性和智能合约的技术特征，可有效解决供应链金融中的难题。

一是可将实体企业基于真实交易产生的各类资产以“上链”的形式转化为数字资产。

通过区块链技术的应用，基于供应链核心企业与上下游企业基础交易产生的各类资产就能够转换成区块链金融工具，并依托核心企业的自身信用或银行信用在商圈内封闭流转，打通产业链上下游，降低产业链融资成本，解决中小企业融资难、融资贵的问题。

二是可实现去中心化/多中心化的份额化权属登记。

基于区块链去中心化/多中心化的共识机制，可实现对区块链数字资产份额化登记，并将交易合同、交易证明等的影像件经交易相关方电子签名后在区块链上进行存证，方便各交易方查验，消除信息不对称，降低了欺诈、虚假交易及重复融资的风险，打通数据信任“最后一公里”。

三是可实现业务规则的智能化管理与自动履约。

通过智能合约技术，可将供应链业务各项规则添加到区块链资产中，实现业务规则智能化自动履行，有效防止人为干预，提升操作效率，降低操作风险与成本。

四是可提升企业资产交易的安全性，保护企业隐私。

区块链技术实现了产业链商圈各个交易参与方的信息平权，同